4. Требования к процессу выдачи банком и возврата клиентом кредита

Банк выдает кредиты в следующем порядке:

юрид. лицам — в безналичном порядке путем зачисле­ния средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет;

физ. лицам — в безналичном порядке путем зачисления средств на счет лица в банке либо наличными через кассу банка;

кредиты в иностр. валютах выдаются юрид. и фи­з. лицам в безналичном порядке.

Банк выдает кредиты следующими способами:

разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физ.лицу;

открытием кредитной линии;

кредитованием счета клиента (при недостаточности или отсут­ствии на нем средств) и оплаты расчетных документов с этого счета клиента в пределах установленного лимита и срока, в течение которого д.б. погашены возникающие кредитные обязательства клиента;

участием банка в предоставлении средств клиенту на синдици­рованной (консорциальной) основе;

др. способами, не противоречащими законодательству и нормативным актам БР.

Кредит выдается на основании распоряжения, составленного специалистами кредитного подразделения бан­ка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты %. Кредит возвращается (погашается) и проценты за него платятся следующими способами:

-списанием средств со счета заемщика по его платежному пору­чению;

-списанием средств в порядке очередности, установленной в за­конодательстве, со счета заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платежного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заем­щик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с за­ключенным договором/соглашением;

-списанием средств со счета заемщика — юрид.о лица, обслуживающегося в самом банке-кредиторе, на основании платежного требования последнего (в безакцептном порядке, если это предусмотрено в условиях договора);

-перечислением средств со счетов заемщиков — физ. лиц на основании их письменных распоряжений; переводом ими де­нег через предприятия связи или другие КО; взносом наличных в кассу банка-кредитора; удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда заемщикам, явля­ющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Кредиты в валютах погашаются в безналичном порядке.

В установленный в договоре/соглашении день (дата уплаты % и/или погашения осн. долга) работник бухгалтерии, ответственный за ведение счета заемщика, на основании соответ­. распоряжения либо оформляет бухгалтерскими проводками факт уплаты процентов и/или погашения осн. долга, либо переносит возникший долг клиента на счета для учета просроченной задолженности.

Задолженность по кредитам, безнадежная и/или признанная не­реальной для взыскания, в установленном порядке списывается с баланса банка за счет средств специально формируемого на такой случай резерва, а при недостатке таких средств относится на убытки отчетного года.