1. Понятие и состав ресурсов коммерческого банка

Ресурсы коммерческого банка – это его собственные, а также привлеченные и заемные средства, которые используются банком для осуществления активных операций

Собственные средства – средства, полученные от акционеров (участников) банка при его создании и образованные в процессе его деятельности. Они находятся в распоряжении банка без ограничения сроков.

К собственным средствам относятся уставный и другие фонды банка, а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы.

Привлеченные средства – средства клиентов, полученные на определенный срок или до востребования. В состав привлеченных средств входят: средства на расчетных счетах юридических лиц; депозиты до востребования и срочные в рублях и ино­странной валюте.

Заемные средства:

- межбанковские кредиты;

- централизованные ресурсы, приобретенные на аукционах либо полученные в Банке России, ссуды, полученные от Банка России;

- обращаемые на рынке долговые обязательства в виде депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, собст­венных векселей в российской и иностранной валюте.

В структуре ресурсов всех коммерческих банков большую долю занимают привлеченные ресурсы. Этим коммерческие банки отлича­ются от других субъектов экономики. На долю собственного капитала банка приходится до 20%, в то время как у коммерческих предприя­тий она находится на уровне 50—60%. Это объясняется характерной особенностью банковского бизнеса — выполнять роль финансового посредника. Кроме того, привлечение временно свобод­ных денежных средств обходится банку значительно дешевле, чем операции по увеличению собственного капитала банка.

Структура ресурсов по отдельным ком. банкам отличается большим разнообразием, что объясняется их индив.особенностями. Это зависит от многих факторов: периода функционирования банка, величины его уставного капитала, особенностей деятельности банка, состава опера­ций, предусмотренных банковской лицензией, количества и качества клиентуры, политики банка в области кредитования, участия на фи­нансовых рынках, состояния самого рынка банковских ре­сурсов.

Не все мобилизованные в банке средства можно использоваться для совершения активных операций банка, а только его кредитный по­тенциал. Кредитный потенциал коммерческого банка — это величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности.