IV. Получение лицензии на осуществление банковской деятель­ности

Право на осуществление банковской деятельности у вновь созданной КО возникнет только после получения лицензии на право осуществления банковских операций. Лицензии учитываются в реестре выданных лицензий, который публикуется в «Вестнике Банка России».

В лицензии указывают­ся банковские операции, на осуществление которых КО имеет право, и валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юрид.лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по ис­ку прокурора. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвида­ции юрид. лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, не­сут гражданско-правовую, админи­стративную или уголовную ответственность.

В соответствии с ФЗ от 03.06.2009 N 121-ФЗ с 1.01.10 года разрешается осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся КО, и индивидуальным предпринимателем (банковских платежных агентов - БПА)

КО вправе привлекать их для принятия от физ. лиц денежных средств, направленных органам гос. власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, а также прием платежей физических лиц (для оплаты товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет), для осуществления операций с использованием платежных карт.

БПА для осуществления приема платежей физ.лиц должен заключить с КО договор, по условиям которого он вправе от своего имени или от имени и за счет КО осуществлять прием платежей физических лиц и последующие расчеты с КО.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие лицензии:

1) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц),

2) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией);

4). Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, (может быть выдана банку одновременно с первой лицензией)

5) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку одновременно со второй лицензией).

6) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)

7) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц)

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» право привлечения во вклады денежных средств физ. лиц м.б. быть предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло не менее двух лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц м.б. предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты гос. регистрации которого прошло менее двух лет, если:

1) размер уставного капитала не менее 3 600 миллионов рублей

2) банк раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим доку­ментом — генеральной лицензией, дающей право на ведение любой, не запрещенной законом банковской деятельности.