24/20 Система кредитования, особенности
СК-совокупность форм и методов использования кредита в соответствующих экономических условиях. Включает блоки:
Фундамент. Блок–определяет принципы организации кредитных отношений, содержание объекта и субъекта кредитования.
принципы кредит-я:целевой хар-р кр-та, полнота и срочность возврата ссуды, ее обеспеченность, дифференцированность
субъекты процесса кредитования–участники кредитн сделок: кредитор-заемщик. Если кредитор банк – банк. кредит, предприятие – коммерч кредит.
объекты кредитования: В узком смысле объект – это вещь, под которую выдается ссуда и ради которой заключается кредитная сделка. В рос.практике кредиты выдаются под разные элементы матер.запасов. Объект банк.кредитования может быть частным млм совокупным. Частным он становится в случае, если то, подо что выдается кредит, обособляется, отделяется от объекта др. кредитов. Напр-р, банк может кредитовать у своего клиента отдельно потребности, связ. только с накоплением тары, сырья или гот. пр-ции.Прямая противоположность частному объекту – совокупный объект, когда кредит выдается под множество объектов, не обособленных друг от друга, а объединенных в один общий объект.
обеспечение кредита.
экономико-технологический блок–определяет порядок выдачи и погашения ссуд, т.е. характеризует метод кредитования (как выдается ссуда). Включает:
виды кредитов: а) по целевому напр-ю; б) по сроку предост-я; в) по своевремен-ти возврата; г) по обеспеч-ти; д) по степени риска; е) по банк инстр-ам (напр, овердрафт).
методы кред-я – пор-к выдачи и погаш-я ссуд: 1. кредит-е по обороту; 2. кредит-е по остатку; 3. оборотно-сальд метод
процедура выдачи кредита
порядок погашения кредита
контроль в процессе кредитования
кредитн докум-ю – треб-я к содерж-ю и форме, опр-ет КБ: заявление, технико-экономич обоснование; кредитн договор; дог-р о залоге и гарантийные письма, поруч-ва.
организационный блок. В него входят содержание и орг-ция этапов кредитования, управление кредитом и связанными с ним рисками и кредитная инфраструктура. Этапы кредитования условно можно подразделить на предварительный, этап выдачи и оформление кредита и этап последующего контроля.
Современная система кредитования в РФ – система рыночного типа. Сформировалась недавно.
Черты(международные): 1-добровольность вступления участников сделки; 2-договорной хар-р кред-ых сделок; 3-возможность получения кредита в разных банках; 4-коммерч. хар-р сделки; 5-ориентация сделки на получение прибыли и снижение риска; 6-использование вторичных форм обеспечения кредита–залог, гарантии, поручительство; 7-учит-ется рентабельность кред-ой сделки как для банка, так и для заемщика; 8-Ограничение крупных кредитов одному заёмщику.+характерные для РФ(через тенденции):расш-ие объемов кредитов всеми банками, удлинение сроков кред-ых ссуд, уменьш-ие доли просроченных ссуд.
Недостатки::-ограниченное использование кредитных инструментов (используют традиционные виды –овердрафт, кред. линия, разовые ссуды, и недостаточно используется синдицированное кредитование, проектное финансирование и т.д.
-кредиты в основном выдаются на текущие нужды, т.е. носят краткоср. характер. Недост. развитие инвестиционного кредита
-недост. высокий уровень кредитного менеджмента
-недост. развитое стратегическое управление кредитным процессом.
Возрастает конкуренция за заемщиков между банками, что вынуждает их улучшать условия кредитования. Банки постоянно снижают процентные ставки, ускоряют процесс рассмотрения кредитных заявок, уменьшают свои требования к обеспечению и финансовому состоянию заемщиков. При этом - все чаще банки предлагают нетрадиционные схемы финансирования, такие как лизинг (для этого часто используются дочерние лизинговые компании), факторинг и другие.
Но ресурсы по банковской системе распределены очень неравномерно. Большая часть ресурсов сосредоточена в крупных гос. банках, которые не предлагают кредитных продуктов, интересных для малого и среднего бизнеса.
- 1/30. Ресурсы коммерческого банка
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 3/30. Понятие и виды банковского продукта
- 4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
- 3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:
- 5/30. Анализ ден. Потока как способ оценки кредитосп-ти клиента. Общ хар-ка эл-тов оттока и притока. Место в системе кредитования.
- 6/30. Активные операции кб, оценка структуры активных операций.
- 7/30. Деловой риск клиента-заемщика
- 8/30. Расходы кб. Понятия, принципы признания, факторы влияющие на уровень расходов банка.
- 9/30. Организационная основа деятельности банка
- 10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка
- 11/30. Формирование прибыли коммерческого банка.
- 12/30. Понятие и показатели оценки достаточности капитала банка
- 13/30. Элементы системы кредитования
- 14/30. Доходы кб. Их классификация. Понятие принципа признания.
- 15/30 Собственный капитал, понятие, функции, структура элементов
- 16/30. Пассивные операции: понятие и виды
- 17/30. Депозитные ресурсы.
- 18/30. Оценка делового риска.
- 19/30. Система финансовых коэффициентов в кредитоспособности.
- 20/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- II уровень. Нормативные акты цб.
- III уровень. Внутренние документы банка
- 21/30 Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.
- 22/30. Правовое регулирование банка при открытии и ликвидации. Виды лицензий.
- 23/30. Ликвидность баланса банка и баланса клиента: понятия, методы оценки. Запас ликвидности коммерческого банка.
- 24/30. Коэффициенты ликвидности баланса. Методы расчета. Оценка соблюдения. Достоинства, недостатки методов
- 25/30. Банковская деятельность. Содержание. Специфика.
- 26/30. Соотношение понятия продукт, услуга, сделка, операция.
- 27/30. Особенности взаимоотношения кб и центр банка
- 28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- II уровень. Нормативные акты цб.
- III уровень. Внутренние документы банка
- 1/20.Современная российская практика оценки ликвидности
- 2/20. Процентная маржа (абсолютная и относительная)
- 3/20. Методы оценки ликвидности с точки зрения Базеля 3.
- 4/20 Прибыль банка, методика расчета, факторы, определяющие ее объем
- 5./20 Объекты кредитования, понятия, виды и сферы применения. Межбанковское кредитование.
- I вариант
- II вариант
- III вариант
- 7/20 Норматив достаточности капитала (н1)
- 8/20 Синдицированный кредит.
- 9/20 Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка
- 10/20.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки по предоставленной ссуде.
- 11/20.Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности ( капитал фонды нормативы)
- 12/20.Классификация активов с точки зрения ликвидности и риска
- 13/20 Источники информации о кредитоспособности клиента
- 16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- 3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
- 17/20. Банковская и небанковская деятельность.
- 18/20. Собственные средства
- 19/20. Источники и способы погашения ссуд
- 20/20. Организация кб и его регистрация
- 21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
- 22/20. Способы оценки ресурсной базы
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 23/20 Нормативы кредитного риска (110 и)
- 24/20 Система кредитования, особенности
- 25/20 Виды межбанковских кредитов
- 26/20 Характеристика системы экономических нормативов.
- 27/20 Платежеспособность банка, факторы вызывающие банкротство
- 28/20 Критерии оценки кредитоспособности.