4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
Примерный перечень инф-ции, которую кред. орг-ция может исп-ть для анализа фин. полож-я заем-ка в момент выдачи ссуды и в теч. периода ее нахож-я на балансе, приведены в прилож-ии 2 к "Положению о порядке формир-я кредит-ми орг-ми резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П):
1. Данные офиц-ой отчетности (офиц. документы).
1.1. Для заемщика – юр. лица (за искл. кред. орг-ий):
-годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме;
-публикуемая отчетность за три последних завершенных финансовых года;
-форма N 1 "Бухгалтерский баланс";
-форма N 2 "Отчет о прибылях и убытках" на последнюю отчетную дату.
1.2. Для заемщика – юр. лица, явл-гося субъектом малого предпр-ва и исп-щего упр-ую систему н/об-ния, учета и отчетности:
-сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов (можно копию Книги)
- свидетельство об уплате ЕНВД.
1.3. Для заемщика - кредитной организации:
-годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме;
-публикуемая отчетность за три последних завершенных финансовых года (за последний отчетный год и текущий год - годовая и квартальная)
1.4. Для заемщика - физического лица:
- заверенные работодателем справка с места работы и справка о доходах физ. лица;
- иные документы, подтверждающие доходы физического лица.
2. Инф-ция, которую целесообразно принимать во внимание в случае ее доступности:
- отчетность, составленная в соответствии с МСФО;
- управленческая отчетность и иная управленческая информация;
- бюджет либо бизнес-план на текущий финансовый год;
- ежекварт. отчет эмитента ц/б о существенных фактах, затрагивающих фин.-хоз. деят-ть эмитента, составляемый в соотв-вии со ст. 30 ФЗ «О РЦБ»;
- данные о движении денежных средств;
- данные о просроченной ДЗ и КЗ, непогашенных в срок кредитах и займах, о просроченных собственных векселях заемщика;
- иные доступные сведения, в том числе:
наличие положительной (отрицательной) кредитной истории,
общее состояние отрасли, к которой относится заемщик,
конкурентное положение заемщика в отрасли,
качество управления организацией-заемщиком,
краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития заемщика,
степень зависимости от аффилированных лиц и самостоятельность в принятии решений,
принадлежность заемщика к финансовым группам и холдингам,
существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков и (или)
заказчиков
и т.д.
Yandex.RTB R-A-252273-3- 1/30. Ресурсы коммерческого банка
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 3/30. Понятие и виды банковского продукта
- 4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
- 3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:
- 5/30. Анализ ден. Потока как способ оценки кредитосп-ти клиента. Общ хар-ка эл-тов оттока и притока. Место в системе кредитования.
- 6/30. Активные операции кб, оценка структуры активных операций.
- 7/30. Деловой риск клиента-заемщика
- 8/30. Расходы кб. Понятия, принципы признания, факторы влияющие на уровень расходов банка.
- 9/30. Организационная основа деятельности банка
- 10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка
- 11/30. Формирование прибыли коммерческого банка.
- 12/30. Понятие и показатели оценки достаточности капитала банка
- 13/30. Элементы системы кредитования
- 14/30. Доходы кб. Их классификация. Понятие принципа признания.
- 15/30 Собственный капитал, понятие, функции, структура элементов
- 16/30. Пассивные операции: понятие и виды
- 17/30. Депозитные ресурсы.
- 18/30. Оценка делового риска.
- 19/30. Система финансовых коэффициентов в кредитоспособности.
- 20/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- II уровень. Нормативные акты цб.
- III уровень. Внутренние документы банка
- 21/30 Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.
- 22/30. Правовое регулирование банка при открытии и ликвидации. Виды лицензий.
- 23/30. Ликвидность баланса банка и баланса клиента: понятия, методы оценки. Запас ликвидности коммерческого банка.
- 24/30. Коэффициенты ликвидности баланса. Методы расчета. Оценка соблюдения. Достоинства, недостатки методов
- 25/30. Банковская деятельность. Содержание. Специфика.
- 26/30. Соотношение понятия продукт, услуга, сделка, операция.
- 27/30. Особенности взаимоотношения кб и центр банка
- 28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- II уровень. Нормативные акты цб.
- III уровень. Внутренние документы банка
- 1/20.Современная российская практика оценки ликвидности
- 2/20. Процентная маржа (абсолютная и относительная)
- 3/20. Методы оценки ликвидности с точки зрения Базеля 3.
- 4/20 Прибыль банка, методика расчета, факторы, определяющие ее объем
- 5./20 Объекты кредитования, понятия, виды и сферы применения. Межбанковское кредитование.
- I вариант
- II вариант
- III вариант
- 7/20 Норматив достаточности капитала (н1)
- 8/20 Синдицированный кредит.
- 9/20 Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка
- 10/20.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки по предоставленной ссуде.
- 11/20.Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности ( капитал фонды нормативы)
- 12/20.Классификация активов с точки зрения ликвидности и риска
- 13/20 Источники информации о кредитоспособности клиента
- 16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- 3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
- 17/20. Банковская и небанковская деятельность.
- 18/20. Собственные средства
- 19/20. Источники и способы погашения ссуд
- 20/20. Организация кб и его регистрация
- 21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
- 22/20. Способы оценки ресурсной базы
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 23/20 Нормативы кредитного риска (110 и)
- 24/20 Система кредитования, особенности
- 25/20 Виды межбанковских кредитов
- 26/20 Характеристика системы экономических нормативов.
- 27/20 Платежеспособность банка, факторы вызывающие банкротство
- 28/20 Критерии оценки кредитоспособности.