8/20 Синдицированный кредит.

Финансирование крупных проектов в некот. случ. требует участия более чем 1 банка. Тогда возможны два варианта софинансирования: 1) параллельное финансирование, когда каждый банк финансирует свою часть проекта по отдельному кредитному договору; 2) совместное финансирование, когда все участники финансируют один общий проект. В 1 - средства участников не смешиваются, что облегчает применение процедуры залога, а во 2 кр-ние осуществляется за счет объединенных средств, => исключается использование обеспечений (во избежание конкуренции между кредиторами). Поэтому возникло понятие синдицироыванный кредит.

Синд кр. (с.к.) - кредит, в связи с предоставлением каждого из которых принят риск двумя или более банками (Инстр.ЦБ 110-И). Т.о., его основной признак (+ отличие от параллельного кредитования, перекредитования) с.к. : совместное предоставление кредита несколькими банками под единый проект. Банки, участвующие в кредитовании, достигают определенных преимуществ за счет объединения фондов (+ распределение рисков среди нескольких участников или возможность привлечения средств иностранных банков). Однако для этого их деятельность должна быть определенным образом скоординирована.

Виды (из Методики определения синдицир.кредитов – Прилож.№4 к Инструкции ЦБ №110-и):

1. Совместно инициированный

2. Индивидуально инициированный

3. Синдицированный кредит без определённых долевых условий

1. Относим сюда, если в договоре между заемщиком и кредиторами выполняются в договоре условия: 1)срок погашении, величина процентной ставки идентична для всех договоров, каждый кредитор обязан предоставить денежные средства заемщику;2)каждый кредитор обладает индивидуальным правом требования к заемщику и=> требования на заемщика по возврату полученных денежных сумм носят индивидуальный характер и принадлежат каждому конкретному кредитору по договору;3)все расчеты по предоставлению и погашению кредита производятся через кредитную организацию, которая может одновременно являться кредитором (участником синдиката – банк-агент); 4)банк-агент действует от лица кредиторов на основании многостороннего соглашения, заключенного с кредиторами.

2. Сюда включаем, кредит, предоставленный банком (первоначальным кредитором) от своего имени и за свой счет заемщику, права требования (их часть) по которому впоследствии уступлены первоначальным кредитором третьему лицу (лицам) (банки - участники синдиката) при выполнении следующих условий: 1)доля каждого банка - участника синдиката в совокупном объеме приобретаемых ими прав требования к заемщику определяется соглашениями между участниками синдиката и первоначальным кредитором и фиксируется в каждом отдельном договоре об уступке прав требования, заключенном между первоначальным кредитором и банком - участником синдиката; 2)порядок действий банков - участников синдиката в случае неплатежеспособности (банкротства) заемщика, определен многосторонним договором.

3. Здесь кредит, выданный банком - организатором синдиката заемщику от своего имени, при условии заключения банком - организатором синдиката кредитного договора с третьим лицом, в котором определено, что указанное третье лицо: 1) обязуется предоставить банку - организатору синдиката денежные средства не позднее окончания операционного дня, в течение которого банк - организатор синдиката обязан предоставить заемщику денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора в сумме = или < суммы, предоставляемой в этот день банком - организатором синдиката заемщику; 2) вправе требовать платежей по основному долгу, процентам в размере, в котором заемщик исполняет обязательства перед банком - организатором синдиката по предоставленному ему банком кредиту, не ранее момента реального осуществления соответствующих платежей.

Кредиты не относятся к синдицированным без определения долевых условий, если:

1)соглашение между банком и третьим лицом предусматривает условие о предоставлении банком обеспечения по полученным от третьего лица денежным средствам;

2)банк осуществляет платежи по основному долгу, процентам и иным выплатам третьему лицу до момента реального исполнения заемщиком соответствующих обязательств.