25/20 Виды межбанковских кредитов

Межбанковские кредиты — это привлечение и размещение банками временно свободных ден.ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и в роли заемщиков выступают сами банки. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках.

Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.

Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков.

На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:

Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня.

Банк России предоставляет ломбардные кредиты. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России в Москве как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита.Основанием для проведения аукциона является офиц.сообщение Банка России о проведении ломб.кредитного аукциона.Заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками проц.ставки начиная с максимальной.Окончат.решение принимается Кредитным комитетом Банка России.

Также существуют кредиты, обеспеченные залогом или поручительством.Обеспечением по кредиту Банка России (БР) могут выступать:

1)залог (в виде заклада)векселей и (или) прав требования по кредитным договорам;

2)поручительства банков-поручителей, на основании которых они обязуются исполнить обязат-ва банка-заемщика перед БР.

Срок кредитов БР не может превышать 180 каледарных дней.

Кредиты овернайт и внутридневные кредиты, предоставленные (полученные) другим банкам. Внутридневные кредиты предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Кредит овернайт предоставляется при наличии в конце дня непогашенного внутридневного кредита Банка России. Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт. Кредит овернайт используется для завершения расчетов в конце операционного дня.

Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати , также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.