4. Центральный банк и его структура

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает:

1)национальный банковский совет. В его компетенцию входят:

-  утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и отчета об их исполнении, объема капитальных вложений, правил бухгалтерского учета;

-  решение вопросов об участии ЦБР в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора и определение аудиторской организации;

-  внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности банка и его структурных подразделений;

-  рассмотрение проекта и основных направлений кредитно-денежной политики;

-рассмотрение вопросов совершенствования деятельности банковской системы;

2)Председателя Банка России, который назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать данную должность более трех сроков подряд. Председатель Банка России несет полную ответственность за деятельность Банка;

3)совет директоров. Он разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики. В его компетенцию входят:

—принятие решений об определении лимитов операций на открытом рынке и об изменении процентных ставок БР;

—принятие решений о величине резервных требований и о применении прямых количественных ограничений;

—принятие решений о порядке формирования резервов кредитными организациями и об установлении им обязательных нормативов;

4)центральный аппарат включает 22 департамента, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности. Сотрудники центрального аппарата анализируют экономические события, состояние банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений совета директоров и председателя Банка России;

5)территориальные учреждения включают 60 главных управлений и19 национальных банков. Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ;

6)расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов

7)другие организации.

5. Направление деятельности ЦБ

Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

Целями деятельности Банка России являются:

1)защита и обеспечение устойчивости рубля;

2)развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

3)обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Основными задачами Банка России:

1)защита и обеспечение устойчивости денежной единицы РФ;

2)обеспечение единства экономического пространства, свободного перемещения финансовых средств в РФ;

3)обеспечение эффективности денежно-кредитного, инвестиционного процесса в народном хозяйстве;

4)банковское обеспечение внешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъектов, создание надежных правовых условий вхождения российских кредитных организаций в международную банковскую систему; обеспечение надежного банковского обслуживания государственных органов, коммерческих и некоммерческих организаций, общественных объединений и физических лиц; денежная эмиссия, обеспечение государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью.

6. Функции ЦБ

Банк России выполняет следующие функции:

1)во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2)монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3)является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ .

7)осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ ;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует оф. курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ ;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках.

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

7. Организационное устройство коммерческих банков

Характеризуется составом и функциями подразделений и системой управления высшей иерархии. Система управления высшей иерархией соответствует предопределенной российским законодательством схеме управления АО и включает общее собрание акционеров (участников), Совет учредителей банковских активов, правление. Правление состоит из председателя правления банка, его заместителей и других членов.

Все подразделения банка могут быть разделены на два типа:

1) экономическое - подразделение банковских продуктов и технологий, подразделение расчетно-кассового обслуживания, подразделение кредитования, подразделение по работе с клиентами, подразделение корреспондентских отношений, подразделение валютных операций и внешнеторговой деятельности, подразделение ценных бумаг, подразделение по работе с персоналом, подразделение пластиковых карт, подразделение рекламы и информации, подразделение экономического анализа и отчетности;

2) инфраструктурное подразделение - в эту категорию принято относить следующие типы: главное - это бухгалтерия, затем маркетинговое подразделение, юристы, отделение проведения и осуществления документальных ревизий, отделение внешней и внутренней безопасности банковской целостности и защиты информации, отделение информатизации и статистики, хозяйственное отделение и т.п.

С научной точки зрения определение рациональной структуры подразделений, численности их состава, функций и подчиненности представляет проблему проектирования организационной структуры и системы управления банком. Методология решения данной проблемы, изложенная применительно к фирме) (предприятию), в значительной своей части может быть использована и для коммерческого банка.

По количеству людей и обслуживающего персонала, который необходим для нормального функционирования банка в целом нет общих закономерностей и критериев, позволяющих оценить достаточное и необходимое количество их.

В банках стран с рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация

субъектов управления в зависимости от объема их распределительных полномочий:

- высшее руководство - совет, Правление, президиум, Председатель правления,

дирекция;

- среднее руководство - руководители отделов;

- низшее (низовое) руководство - руководители групп.

Функции Общего собрания акционеров:

-принятие решений об основании банка,

- утверждение актов , документов деловой политики банка, устава банка,

- рассмотрение отчета о работе банка, результата деятельности и принятие

решения об использовании полученной прибыли или покрытии убытков.

Функции Председателя правления банка:

- представляет банк;

- исполняет решения высшего органа управления,

- вносит предложения по совершенствованию деятельности КБ,

- организует и руководит трудовым коллективом КБ,

- отвечает за законность работы банка перед органом управления банка.

Функции контрольного органа банка, его функции:

- контролирует деятельность КБ через исполнительные органы, управляющего банком, кредитные и др. отделы,

- представляет самостоятельный отчет,

- представляет свои предложения по совершенствованию работы банка.

Функции исполнительного органа банка является реализация всех

решений органов управления в текущей деятельности банка.

При этом основные вопросы деятельности банка решает Совет банка (директоров),

который является представительным органом владельцев банка, его акционеров и

должен представлять их интересы, Совет банка формирует высшие органы

управления коммерческого банка, выбирает председателя правления.