44. Факторы прибыли коммерческого банка:

1.Общеэкономические факторы

2.Внешнеполитические и политические

3.Межбанковская конкуренция

Общеэкономические бывают внешние и внутренние.

Внешние факторы:

1.Невысокие темпы структурных преобразований в экономике,

2.низкая ликвидность

3. недостаточная капитализация,

4. слабая достоверность отчетности многих отечественных предприятий.

5. слабая законодательная база защиты кредиторов

Внутренние факторы:

1.низкое качество управления многих кредитных организациях,

2.неэффективная система управления рисками,

3.слабое развитие современных банковских технологий, качество управления кредитной организацией.

Политические

1.законодательная и нормативная база деятельности кредитных организаций,

2. контроль за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

Межбанковская конкуренция - преимущество перед другими коммерческими банками. В основном качественные и количественные характеристики. Стоимость, объем операций и так далее.

45. Процентная политика банка является одним из важнейших элементов общей политики банка и представляет собой совокупность мер в области процентных ставок по привлечению и размещению денежных средств в рублях и иностранной валюте и направлена на обеспечение рентабельности и ликвидности банка.

На процентную политику банка оказывают влияние внешние и внутренние факторы.

К внешним факторам относятся:

• Состояние финансового рынка

• Уровень инфляции

• Спрос на банковские услуги

• Уровень банковской конкуренции

• Политика Банка России и МФ РФ

• Региональная специфика

• Состояние социальной среды

К внутренним факторам относятся:

• Спектр оказываемых банком услуг

• Квалификация и опыт персонала

• Состав клиентов банка

При формировании процентной политики банк учитывает, что для различных секторов финансового рынка характерны различные величины процентных ставок, в частности это:

• Ставки денежного рынка, используемые при краткосрочных ссудных операциях между кредитно-финансовыми институтами (в т.ч. государственными) — это официальная учетная ставка, ставка по краткосрочным межбанковским ссудам)

• Ставки рынка ценных бумаг — это преимущественно ставки доходности разнообразных облигаций в момент их эмиссии и последствии на вторичном рынке

• Ставки по операциям банка с небанковскими заемщиками и кредиторами — это ставки связанные с предоставлением и привлечением средств указанным заемщикам и кредиторам.

Процентная политика банка определяется продолжительностью разрыва между сроками освобождения привлеченных и размещенных средств и колебаний процентных ставок, уровнем процентного риска, который выражается в опасности потерь в результате превышения процентных ставок выплачиваемых банком по привлеченным средствам, над ставками по предоставляемым ссудам.

При формировании процентных ставок по пассивным операциям банк учитывает следующие факторы:

• Процентные ставки различаются в зависимости от сроков, размеров привлекаемых средств, категории клиента, валюты денежных средств и т.д.

• Размер процентной ставки находится в зависимости от официальной учетной ставки Центрального банка РФ и норм резервирования.

• Величина процента по привлекаемым ресурсам должна быть реальной, т.е. учитывать уровень процентных ставок по активным операциям и маржу.

При формировании процентных ставок по активным операциям банк учитывает следующие факторы:

• Официальную учетную ставку ЦБ РФ

• Конъюнктуру рынка

• Издержки привлечения средств

• Степень риска проекта

• Финансовое состояние заемщика, степень надежности, платежеспособность.