logo
ODKB_otvety_2011brutalnye

77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.

Сущность - определение системы критериев и показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, оценки этих показателей в баллах в пределах установленной банком максимальной границы оценки, общей балльной оценки кредитоспособности.

При использовании данной системы оценка ведется по следующим показателям:

1Возраст клиента 2Наличие иждивенцев 3Жилищные условия 4Длительность проживания по настоящему адресу 5Доход за год 6Профессия 7Стаж работы 8Наличие счета в банке 9Наличие рекомендаций

Скоринговую систему оценки можно рассматривать как предварительную. Она может дополняться более детальным анализом финансового положения заемщика, сбором дополнительной информации.

Информация для данной модели содержится в тесте-анкете заемщика. В ней сообщается информация в виде запрашиваемого кредита, его размере и сроке, семейном положении, дате и месте рождения заемщика, его национальности сбережениях в данном банке, предоставленных документах и пр.

В России коммерческие банки используют разные модели скорринговых оценок кредитоспособности физического лица. Они адаптированы.к российским условиям. При оценке в баллах систе­мы отдельных показателей на первом этапе дают предваритель­ную оценку возможности выдачи ссуды, основанную на данных теста-анкеты клиента. По результатам заполнения теста-анкеты оп­ределяют число набранных заемщиком баллов и подписывают про­токол оценки возможности получения ссуды. Если сумма баллов менее 30, в протоколе фиксируют отказ в выдаче ссуды. При сумме баллов более 30 на втором этапе риск оценивается бо­лее тщательно с учетом дополнительных фактов.