62.Система кредитования российскими банками клиентов: понятие, основные блоки.
СК-совокупность форм и методов использования кредита в соответствующих экономических условиях. включает блоки:
ФундБлок–определяет принципы организации кредитных отношений, содержание объекта и субъекта кредитования.
принципы кредит-я:целевой хар-р кр-та, полнота и срочность возврата ссуды, ее обеспеченность, дифференцированность
субъекты кред сделок–участники кредитн сделок: кредитор-заемщик. Если кредитор банк – банк кредит, п/п – коммерч кредит.
виды объектов: 1) укрупленный объект– потребность заемщика в платежных ден средствах; 2) совокупный объект – потребн клиента в заемн ср-ах выражена в недостатке обор А, связ-х с формир-м проекта, обяз-но д.б. технико-экономич-е обоснование; 3) единичный объект – потребн клиента связана с единичн конкретн сделкой (оплата определен партии сырья).
экономико-технологический блок–определяет порядок выдачи и погашения ссуд, т.е. характеризует метод кредитования (как выдается ссуда). Включает:
виды кредитов: а) по целевому напр-ю; б) по сроку предост-я; в) по своевремен-ти возврата; г) по обеспеч-ти; д) по степени риска; е) по банк инстр-ам (напр, овердрафт).
методы кред-я– пор-к выдачи и погаш-я ссуд: 1. кредит-е по обороту; 2. кредит-е по остатку; 3. оборотно-сальд метод
лимиты кредит-я.
кредитн докум-ю– треб-я к содерж-ю и форме, опр-ет КБ: заявление, технико-экономич обосновани; кредитн договор; дог-р залога и гарантийн письма – поруч-ва.
организационный блок–включает процедуры (организацию) разрешения ссуды, процедуры при движении кредита, процедуры работы с погашенными ссудами, проблемными ссудами:этапы кредит-я,организ управ-я кредитн процессом,а также процедуры рассмотрения кредитн заявки и сопровожд-е кредита вплоть до погашения. Регулир-ся внутр док-ми: регламент, полож-я.
управленческий блок–определяет содержание кредитной политики банка, управление качеством индивидуальной ссуды и совокупного кредитного портфеля в целом.
кредитная инфраструктура–правовое обеспечение кредитного процесса, т.е. законодательные нормы, нормы ЦБ, правило и инструкции коммерческого банка.
- 1. Структурный анализ ресурсов
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 1.Оценка риска посредством изучения бизнеса клиента и выявления рисков, сопутствующих ему:
- 60. Уставной капитал банка: назначение, способы формирования.
- 61. Развитие подходов Базельского комитета к оценке достаточности собственного капитала банка.
- 62.Система кредитования российскими банками клиентов: понятие, основные блоки.
- 63. Информационная база для оценки кредитоспособности клиентов, ее оценка применительно к российским условиям.
- 64. Критерии и показатели оценки качества активов банка. Их использование в российской практике.
- 65. Характеристика банковского законодательства.
- 66. Процедуры рассмотрения кредитной заявки банком.
- 67. Критерии и показатели оценки качества ресурсной базы банка.
- 1. Структурный анализ ресурсов:
- 2. Анализ на основе финансовых коэффициентов
- 2.1. Коэф достаточности капитала н1
- 3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- 68. Банковская гарантия как форма обеспечения возвратности кредита и факторы, определяющие ее эффективность.
- 69. Методы кредитования: понятие, виды, краткая характеристика.
- 70. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка. Оценка состояния ликвидности российского банковского сектора в современных условиях.
- 71. Методика расчета собственного капитала банка.
- 72. Понятие и виды пассивных операций коммерческого банка.
- 73. Виды операций коммерческих банков с ценными бумагами. Их краткая характеристика.
- 74.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки за предоставляемый банком кредит.
- 75. Функции собственного капитала банка.
- 76. Лизинговые операции и их характеристика.
- 77. Скоринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- 78. Показатели, регулирующие кредитный риск акционеров.
- 79. Система безналичных расчетов между клиентами банка, принципы организации, формы безналичных расчетов.
- 80. Значение кредитного договора в обеспечении интересов кредитора и заемщика.
- 81. Методы оценки финансового состояния заемщика.
- 82. Методы оценки кредитоспособности средних и малых предприятий.
- 83. Формирование прибыли коммерческого банка. Порядок распределения чистой прибыли банка.
- 84. Понятие субъектов кредитования.
- 85. Содержание договора о залоге: общие требования и особенности применительно к разным видам залога.
- 86. Факторы, снижающие собственный капитал банка, их оценка применительно к современным условиям.
- 87. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов.
- 88. Классификация доходов коммерческих банков, их характеристика. Факторы, определяющие объем процентных ставок.
- 89.Характеристика межбанковских кредитов, получаемых российскими коммерческими банками.
- 90. Виды вексельных кредитов.