66. Процедуры рассмотрения кредитной заявки банком.

Цель переговоров с руководителем – получение кредитным работником комплексной информации о потенциальном заемщике – об объекте кредитования, определение целесообразности дальнейшей работы с этим заемщиком. В ходе переговоров кредитный работник информирует заемщика об условиях кредитования, требованиях, порядке рассмотрения кредитной заявки, а также выясняет организац.-правововую форму заемщика, основные финансовые хар-ки фирмы, валюту баланса, объем продаж, основных поставщиков, назначение кредита, сумму, сроки и источник погашения кредита, обеспечение кредита, характер взаимоотношения данного заемщика с другими банками. В том случае если по всем этим параметрам клиент соответствует кредитной политике КБ, заемщику предлагается предоставить соответствующий набор документов: юридические документы (свидетельство о регистрации, устав, лицензия, карточка образцов подписей, паспортные данные, бух отчетность); прочие документы (заявка, кредитная документация, технико-экономическое обоснование). Этот набор диверсифицирован в зависимости от того первый раз или нет клиент просит кредит. Далее происходит рассмотрение этих документов (анализ кредитной заявки). Анализ предоставленной документации проводится юр отделом, кредитным отделом и службой экономической безопасности. Экономический анализ заключается в том, что, 1анализируется финансовое состояние заемщика2анализируются показатели, связанные с денежными потоками клиента.3.анализируется деловой риск клиента. Исходя из анализа всех указанных сторон деятельности клиента, кредитный работник оформляет записку с выводами о возможности предоставления ссуды, какие аргументы за выдачу ссуды, какие риски. Параллельно с кредитным отделом выводы формирует юридический отдел и служба экономической безопасности. Документы этих трех отделов направляются в кредитный комитет банка. Здесь рассматривается возможность выдачи ссуды коллегиально. Кред-ный комитет включает в себя представителей различных подразделений. Кредитный комитет принимает окончательное решение, к-ое фиксируется в протоколе и проверяется впоследствии аудиторами. Кредитное упр-е дает распоряжение в операц группу об основных параметрах (лимит, сроки, обеспечение), указываются величина %-ой ставки и порядок взыскания платы за кредит. Заключается кредитный договор, который определяет правовые и экономические основы сделки и который должен включать информацию о: сумме кредита и порядке его предоставления, % и % период, порядок и сроки погашения, условия, предшествующие выдаче кредита, требования к юр личности и деловой репутации заемщика, обязанности заемщика, ответственность, дополнительные условия, разрешение споров, юр адреса и подписи сторон.