Вопрос 65 Неторговые валютные операции

Неторговые операции являются операции по обслуживанию физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью, а также услуги, предоставляемые юридическим лицам и не касаются непосредственно их коммерческой деятельности:  покупка и продажа иностранной валюты через обменные пункты;  оплата платежных документов в национальной и иностранной валютах;  инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в национальной валюте;  оплата переводов, поступающих физическим лицам из-за границы;  перевод средств физических лиц за границу  операции по текущим счетам и вкладам физических лиц в иностранной валюте;  операции с банковскими пластиковыми карточками;  операции с дорожными чеками. Классификация неторговых операций в иностранной валюти В литературе нет как четкого определения, так и классификации неторговых операций. Однако, исходя из практики их проведения, неторговые операции можно рассматривать с нескольких позиций.  I. В зависимости от субъекта предоставления услуг неторгового характера они делятся на  услуги, предоставляемые банковскими учреждениями, специализированными финансово-кредитными институтами и другими учреждениями и организациями, то есть банковские;  услуги коммерческих банков, предоставляющих широкий спектр услуг, к которым относятся практически все возможные операции, т.е. услуги, предоставляемые специализированными институтами;  услуги компаний фирм (небанковских обменных пунктов валют, клубных пластиковых карт, переводов средств своих клиентов и т.д.), занимающихся обслуживанием пластиковых карт, денежных переводов и т.д., то есть услуги, предоставляемые другими субъектами.  В Украине подавляющее большинство услуг неторгового характера предоставляется банковскими установами. II. Зависимости от типа клиентов, получающих услуги:  операции, проводимые для юридических лиц (оплата расходов и операции с корпоративными пластиковыми карточками)  операции, проводимые для физических лиц (физические лица могут получить весь спектр неторговых операций).  В Украине наиболее распространены услуги по обмену валюты и перевода средств физических лиц за границу и получения доходов из-за границы. В последнее время приобрели популярность операции с дорожными чеками. Предоставление услуг по обслуживанию пластиковых карт являются перспективными и находятся на стадии розвитку. III. В зависимости от вида неторговые операции можно разделить на три группы: переводные, конверсионные и ведение валютных счетов клиентов (последнее чаще выступает составной переводных операций).  Переводные операции - это такие операции, в основе которых лежит перевод средств одного лица в пользу другого, или трансформация денежных средств лица для использования тем же лицом (операции с дорожными чеками).  К переводным операциям относятся:  операции с дорожными чеками;  операции с пластиковыми картами;  услуги по переводу средств клиента за границу  оплата переводов из-за границы и уплата иных платежных документив. Конверсионные операции - покупка и продажа иностранной валюты через обменные пункты.  Согласно украинскому законодательству такие операции могут проводиться не только банковскими учреждениями (например, концерн «Денди» является одним из лидеров в предоставлении валютообменных услуг через сеть обменных пунктов в Украине).  IV. Зависимости от источника финансирования можно определить такие виды неторговых операций:  за счет собственных средств клиента;  за счет кредитных ресурсов банка;  операции с кредитными карточками;  змишани. Основные инструменты:  дебетная карта с овердрафтом;  чековая гарантийная картка. V. Зависимости от места совершения это могут быть операции, проводимые на внутреннем и международном ринках. Из перечня неторговых операций в иностранной валюте на внутреннем рынке в основном осуществляются операции по обмену иностранной валюты через сеть обменных пунктов и ведение валютных счетов физических лиц. Подавляющее большинство неторговых операций в иностранной валюте (переводы средств, операции с дорожными чеками и пластиковыми карточками и т.д.) проводится на международных ринках. VI. Зависимости от источников регулирования неторговые операции делятся на:  операции, которые регулируются законами Украины и нормативными актами НБУ;  операции, которые регулируются международными соглашениями;  операции, которые регулируются международными правилами;  операции, которые регулируются смешанным образом (такое регулирование в Украине наиболее распространено).  VII. Зависимости от вида валюты - операции, проводимые в конвертируемой или неконвертируемой валюти. Операции с пластиковыми картами и дорожными чеками осуществляются, как правило, в конвертируемой валюте. По операциям по переводу и получения средств или ведение валютных счетов клиентов вид валюты зависит от конкретной страны (так, переводы из Украины в страны СНГ происходят в национальной валюте Украины) и вида валюты вносится клиентом на счет. Конверсионные операции могут проводиться с любым видом валюти. VIII. Неторговые операции можно классифицировать по виду дохода, который получает банк от их осуществления:  комиссионное вознаграждение (банк получает ее практически за все виды неторговых операций)  проценты и комиссионное вознаграждение (такой доход банк получает по операциям с кредитными и дебетные карты с овердрафтом).